Préstamos con garantía hipotecaria para empresas

Qué es y cuándo tiene sentido

En un préstamo con garantía hipotecaria el inmueble queda como respaldo de la obligación, pero la propiedad y el uso siguen siendo del empresario. Es la figura que permite convertir un activo inmovilizado (una bodega, un local, una oficina, una casa) en capital de trabajo sin tener que venderlo.

Tiene sentido cuando el negocio es rentable pero el calendario no coincide con el del banco: una oportunidad de compra que se cierra en semanas, un lote que hay que asegurar antes de que se lo lleve otro, una temporada que exige inventario antes de facturarlo, o una deuda cara que conviene consolidar.

Qué inmuebles aceptamos

Cómo evaluamos la garantía

La evaluación mira tres cosas a la vez: el inmueble, su situación jurídica y la capacidad de pago del negocio. Del inmueble importan la ubicación, el estado y su valor comercial; de la situación jurídica, que el certificado de tradición y libertad esté limpio de embargos, limitaciones o gravámenes que compitan con la garantía; del negocio, que el flujo de caja sostenga la cuota.

El monto que se puede desembolsar no es un porcentaje fijo del avalúo: depende de esos tres factores en conjunto. Por eso la cifra exacta se define después de revisar la solicitud completa, y el simulador entrega un rango estimado, no una aprobación.

En qué se diferencia de un crédito bancario

Un banco parte del historial: si la empresa no tiene suficiente vida crediticia, ingresos declarados de forma convencional o un puntaje alto en las centrales de riesgo, la solicitud se cae antes de que alguien mire el activo. El proceso pasa por comités que sesionan en calendarios que no dependen de la operación del cliente.

Basalto invierte el orden: primero se evalúa el activo que respalda la operación y la capacidad de pago del negocio, y el historial crediticio es un factor más, no un filtro de entrada. Por eso la respuesta llega en días y no en meses, y por eso una empresa rentable sin historial suficiente puede financiarse.

Qué documentos necesitas

Además de los documentos de la empresa, para esta garantía normalmente pedimos los soportes del activo. Te guiamos en el proceso una vez inicies la solicitud.