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Calculadora de capacidad de endeudamiento

La capacidad de endeudamiento de una empresa se estima al revés que una cuota: partes de lo que puedes pagar al mes y despejas cuánto capital soporta ese pago, con M = C · (1 − (1 + i)−n) / i. Una empresa con $12.000.000 de flujo mensual que destine el 30 % a la cuota podría soportar unos $68.000.000 a 24 meses y 2 % mensual.

Lo que queda después de costos y gastos operativos, no la facturación.

30 %

Equivale a una cuota de $ 3.600.000 al mes.

Podrías solicitar hasta

$ 68.090.132

Está dentro del rango que financia Basalto ($5M a $100M COP).

$5M$100M

Es una estimación orientativa a partir de tu flujo de caja. La capacidad real de endeudamiento depende también del valor de la garantía, el endeudamiento que ya tenga la empresa y su comportamiento de pago.

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Flujo de caja no es facturación

Es el error más común al estimar cuánto puede endeudarse una empresa. Facturar $100 millones al mes no significa tener $100 millones disponibles: hay que descontar costo de ventas, nómina, arriendos, impuestos y todo lo que sostiene la operación. Lo que queda después de eso es lo único que puede pagar una cuota.

Y hay un matiz que en Colombia pesa mucho: facturar no es cobrar. Si vendes a 60 días, ese ingreso todavía no es caja. Por eso una empresa rentable puede tener problemas para atender una cuota, y por eso el factoring existe.

Qué porcentaje del flujo es prudente comprometer

No hay una cifra única, pero comprometer más de un tercio del flujo disponible deja poco margen. Los meses no son iguales: hay temporadas bajas, clientes que se atrasan y gastos que aparecen. Una cuota que cabe justo en un mes bueno se vuelve un problema en uno malo.

Un ejercicio útil es calcular la capacidad con el flujo del peor mes del último año, no con el promedio. Si la cuota sigue siendo cómoda ahí, la operación es sostenible.

Qué más mira quien evalúa la solicitud

El flujo de caja es una de tres piezas. Las otras dos son el valor y la calidad de la garantía, es decir qué tan realizable es el activo que respalda el crédito, y el endeudamiento que la empresa ya tiene, porque las cuotas existentes compiten por el mismo flujo.

En Basalto el monto final se define después de revisar la solicitud completa. Esta calculadora te da un punto de partida para saber si tiene sentido conversar, no una preaprobación.

Fuentes oficiales

La normativa y las cifras citadas en esta página provienen de estas fuentes. Verifica siempre la versión vigente en el emisor.

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$ 25.000.000
$5M$100M

Cuota mensual estimada

$ 1.248.103a$ 1.397.821
Total a pagar$ 29.954.472 - $ 33.547.704

El rango depende de tu garantía y de tu perfil. La tasa se pacta al desembolso, dentro del límite legal vigente.

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Esta simulación es informativa y no constituye una oferta vinculante ni una preaprobación de crédito. No incluye seguros, estudio de crédito ni costos de constitución de la garantía. Basalto no publica una tasa fija. La tasa de cada operación se define tras evaluar la solicitud y se pacta dentro del límite legal de interés vigente al momento del desembolso, según la certificación del interés bancario corriente que expide la Superintendencia Financiera de Colombia para la modalidad de crédito que corresponda.

Preguntas frecuentes

Preguntas sobre capacidad de endeudamiento

Lo que más confunde al comparar un crédito.

Es el monto máximo de crédito que una empresa puede asumir sin comprometer su operación. Se estima a partir del flujo de caja mensual disponible: se decide qué parte destinar a la cuota y se despeja cuánto capital soporta ese pago con la fórmula M = C · (1 − (1 + i)^−n) / i.

El flujo de caja, siempre. La facturación no descuenta costos, gastos ni impuestos, y además facturar no es cobrar: si vendes a 60 días, ese ingreso todavía no está disponible para pagar una cuota.

No hay una cifra única, pero comprometer más de un tercio del flujo disponible deja poco margen ante temporadas bajas o clientes que se atrasan. Un buen ejercicio es calcular la capacidad con el flujo del peor mes del último año en lugar del promedio.

No. Es una estimación orientativa a partir de tu flujo de caja. La capacidad real depende también del valor y la calidad de la garantía y del endeudamiento que la empresa ya tenga, porque esas cuotas compiten por el mismo flujo.

Sí, por tres vías: alargando el plazo, que baja la cuota aunque suba el interés total; mejorando el flujo de caja disponible; o aportando una garantía de mayor valor y más fácil de realizar, que suele mejorar las condiciones de la operación.
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